6 признаков того, что счет компании скоро заморозят

Согласно федеральному законодательству о противодействии отмыванию денежных средств банки должны проверять и контролировать финансовые операции своих клиентов. Специальная служба мониторинга следит за проведением платежей, отправкой переводов, запрашивает подтверждающие документы, если возникают подозрения.
Банк может заблокировать счет организации без предупреждения в следующих ситуациях:

• Перечисление налоговых платежей менее 0,5% от всего оборота;
• Частое снятие наличных денег с расчетного счета;
• Неточное описание назначения платежа;
• Несоответствие деятельности компании указанному коду ОКВЭД;
• Подозрения банка в отношении контрагентов;
• Несвоевременное предоставление отчетности и уплата сборов в налоговую.

Во всех этих случаях банк некоторое время, обычно несколько месяцев следит за финансовыми действиями компании. Сотрудник может связаться по телефону и запросить подтверждающие документы. Это сигнал к тому, что счет хотят заблокировать. Но часто банки перестраховываются и приостанавливают операции сразу, без предупреждения.

Чтобы избежать потери времени и дохода из-за необходимости предоставления дополнительных документов и выяснения ситуации, рекомендуем придерживаться простых правил.

1. Не уклоняйтесь от уплаты налогов
Банк должен заблокировать расчетный счет по требованию ФНС, если организация или ИП вовремя не заплатит налоги.

2. Постарайтесь снимать меньше наличных
ИП могут не иметь расходов и не вести их учет. Например, те, которые работают по упрощенной системе налогообложения. Но большинство банков не вникают в эти подробности. Поэтому лучше оплачивать все расходы с расчетного счета, например, бензин, ремонт техники, аренду помещения, канцтовары.
Корпоративной картой, привязанной к счету, можно оплатить все покупки и услуги. Она действует так же, как и обычная дебетовая карта.

3. Точно и ясно указывайте назначение платежей
В платежных поручениях нужно вписывать наименование товара или услуги, номер счета, договора. Желательно хранить все копии актов, чтобы при необходимости предоставить их банку.

4. Регистрируйте только правильный код ОКВЭД
Если в выписке указан неверный ОКВЭД, нужно срочно сменить его. При ведении нескольких видов деятельности, их нужно перечислить в заявлении формы Р-14001 и сообщить об этом в банк.

5. Проверяйте репутацию контрагентов, например, на сайте ФНС или бесплатных сервисах
На сайте налоговой службы, например, имеются сведения о дисквалифицированных организациях и физлицах, которые не платят налоги и не сдают отчетность.

6. Сдавайте отчеты в срок
Данный вопрос не должен возникать, если ваш бухгалтерский учет ведет надежная компания или специалист в штате. Если вы ведете учет самостоятельно, то в большинстве сервисов есть напоминания о сроках отчетности и уведомления о требованиях ФНС